Băncile comerciale, care dețin o licență de activitate eliberată de Banca Națională a Moldovei (BNM), vor trebui ca, în termen de cinci luni, începând cu 1 ianuarie 2018, să solicite eliberarea unei licențe noi și a copiilor autorizate de pe licență pentru sucursale. Prevederile sunt incluse într-un proiect de lege cu privire la activitatea băncilor, care a fost discutat în Parlament, în prima lectură. Prin urmare, băncile comerciale vor primi licențe de activitate după alte reguli emise de Banca Centrală. Potrivit documentului, BNM va reperfecta licențele în momentul prezentării originalului licențelor deținute, iar copiile autorizațiilor de pe licență – în termen de trei zile. La fel, instituțiile bancare vor trebui să identifice persoanele care dețin funcții-cheie și vor prezenta seturi de acte pentru aprobare sau notificare. Băncile comeciale din Moldova nu vor primi licențe de activitate din partea BNM, dacă nu vor dispune de un nivel al capitalului inițial, cel puțin egal cu nivelul minim stabilit de BNM. Acesta nu poate fi mai mic decât 100 de milioane de lei. BNM va acorda licență unei bănci doar dacă în structurile de conducere ale acesteia vor fi cel puțin trei persoane fizice și dacă banca va prezenta informația în privința indentității acționarilor, direcți sau indirecți, inclusiv beneficiarii efectivi, persoanele fizice sau juridice, care vor avea dețineri calificate. În cazul în care nu vor exista dețineri calificate, banca solicitantă va prezenta informația în privința celor mai mari 20 de acționari direcți și indirecți, inclusiv beneficiari efectivi, persoane fizice sau juridice. În document se menționează că Banca Centrală aplică sancțiuni în cazul în care constată că anumite fapte au fost efectuate contrar legislației. Sancțiunile care pot fi aplicate sunt:
  • avertisment scris;
  • avertisment public prin care se indică persoana fizică, persoana juridică, inclusiv banca şi natura încălcării;
  • aplică şi percepe incontestabil amendă băncii până la 5% din fondurile proprii ale băncii calculate la data ultimei raportări şi/sau deţinătorilor direcţi şi indirecţi de dețineri în capitalul social al băncii până la 100% din mărimea deținerii în capitalul social al băncii calculată la valoarea nominală;
  • amendă aplicabilă persoanei juridice, de până la 10% din valoarea totală netă a cifrei de afaceri realizată în exerciţiul financiar precedent, care include venitul brut din dobânzile de încasat şi alte venituri similare, venituri din acţiuni şi alte titluri cu randament variabil sau fix, precum şi comisioanele ori taxele de încasat. În cazul în care persoana juridică are calitatea de filială a unei întreprinderi-mamă, venitul brut relevant este cel rezultat din situaţiile financiare consolidate ale întreprinderii-mamă de cel mai înalt rang, din exerciţiul financiar precedent;
  • amendă aplicabilă membrului organului de conducere sau persoanei care deține funcții cheie, de la 1 la 100 de salarii medii ale persoanei fizice sancţionate, pentru ultimele 12 luni, care includ toate beneficiile (suplimente, prime şi alte adaosuri la salariul de funcţie);
  • amendă aplicabilă persoanei fizice, de la 5.000 până la 100 de milioane lei;
  • retragerea aprobării acordate persoanelor;
  • amendă egală cu până la valoarea dublă a beneficiului obţinut ca urmare a încălcării, dacă acesta poate fi determinat.
Noua lege va substitui Legea instituțiilor financiare și va crea un nou cadru legislativ aferent activității băncilor din Republica Moldova. Aceasta va permite supravegherea eficientă a instituțiilor bancare din țară. La fel, va permite dezvoltarea unor instrumente de supraveghere pentru prevenirea și minimizarea unor eventuale deficiențe în activitatea băncilor, la etape incipiente. O altă noutate a documentului este că se reglementează, la nivel legislativ, tratamentul prudențial a diferitor riscuri, de credit, de piață, operațional etc., pentru calculul expunerilor ponderate la risc. Anterior, doar riscul de credit era luat în calcul. Din punct de vedere al cerințelor administrative și organizaționale, proiectul noii legi repetă prevederile existente în legislația actuală, dar și le consolidează ținând cont de principiile de guvernanță internă aplicabile la nivel internațional. Astfel, cerințele în privința calității acționariatului rămân a fi aceleași, care sunt prevăzute în Legea instituțiilor financiare, potrivit ultimelor amendamente efectuate în 2016. Documentul vine cu noțiuni noi. Mai exact au fost modificate ca sens noțiunile de ”filială” și ”sucursală”, noțiuni inversate în utilizarea din Republica Moldova, comparativ cu practica internațională. Noile prevederi sunt propuse pentru a intra în vigoare la data de 1 ianuarie 2018.